Pension i Sverige 2026 — PPM, tjänstepension och IPS förklarat

Det svenska pensionssystemet bygger på tre pelare: den allmänna pensionen (inkomstpension + premiepension), tjänstepensionen via kollektivavtal eller individuellt avtal, och det privata pensionssparandet (IPS eller vanligt långsiktigt sparande). Tillsammans avgör dessa tre vad du faktiskt lever på som pensionär.

Allmän pension: avsättningen är 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst per år. 16 procentenheter går till inkomstpensionen — ett fördelningssystem där pengarna betalar dagens pensionärer och du får en fordran. 2,5 procentenheter går till premiepensionen (PPM) som du själv förvaltar via fondval på minPension.se eller Pensionsmyndighetens tjänst. Väljer du inga fonder placeras pengarna i Sjunde AP-fondens generationsfond.

Tjänstepension: för privatanställda tjänstemän är ITP det vanligaste avtalet (via Collectum), för LO-anslutna yrken är det Avtalspension SAF-LO, för kommunalanställda KAP-KL och för statligt anställda PA 16. Avsättningarna varierar — typiskt 4,5 procent av lönen under 7,5 inkomstbasbelopp och 30 procent däröver. Tjänstepensionen är ofta din viktigaste pensionskomponent om du arbetat länge.

Privat pensionssparande via IPS: Individuellt Pensionssparande (IPS) är en skattesubventionerad sparform där du kan sätta av upp till 35 procent av din pensionsgrundande inkomst, maximalt 49 350 kronor år 2026, och dra av det mot inkomst av tjänst. Avkastningen är skattefri under spartiden. Uttag beskattas som inkomst av tjänst. IPS är mest fördelaktigt för dig som är egenföretagare eller saknar tjänstepension — löntagare med bra kollektivavtalspension tjänar ofta mer på ISK med fri kapitalmarknadstillgång.

MinPension.se är det bästa verktyget för att se en sammanlagd prognos — det aggregerar allmän pension, tjänstepension och privat sparande till en samlad bild. Uppdatera din prognos regelbundet, särskilt efter jobbbyten.